해외 손해보험업계 최초로 치아보험을 출시했던 에이스손해보험이 근래에 치아보험 보장을 확대했었다. 치아보험은 도덕적 해이 가능성이 큰 제품으로 알려져 있을 것입니다. 일부 손해보험사는 손해율 관리에 실패해 판매까지 중단했었다.
11일 보험업계에 따르면, 에이스손해보험은 이달부터 ‘미래든든 치아안심보험’을 판매하고 있을 것입니다. 이 제품은 레진치료로 불리는 직접충전요법을 받을 때마다 30만원을 보장된다. 크라운치료는 유치·영구치 구분 없이 http://www.bbc.co.uk/search?q=암보험 비교 50만원, 간접충전요법은 40만원을 각각 보장된다. 그들 보장 횟수에 제한이 없다. 특별히 보험 가입 연령을 1~10세로 떨어뜨려 치과 치료 빈도가 높은 소비자를 겨냥하였다.
이 제품은 타사 상품과 비교했을 때 보장자금이 4~8배 대부분이다. 삼성화재 치아보험의 경우 직접충전치료 8만원, 간접충전치유 2만원, 크라운치료 30만원이다. 과거 치아보험의 배타적 이용권을 획득했던 삼성삶 상품은 70세 이상만 가입할 수 있습니다.
문제는 치아보험이 도덕적 해이 가능성이 큰 상품 중 하나라는 점이다. 보험금을 받은 바로 이후 계약을 해지하는 경우가 많기 때문입니다. 실제로 에이스손해보험 상품의 월 보험료는 7세 여성 기준 4만원인데, 보험 가입 후 일정 기한 보장을 받을 수 없는 면책기간인 1개월이 흐른 뒤 크라운처치를 한 번만 받아도 낸 보험료(43만원)보다 3만원 많은 보험금을 받을 수 있다.
도덕적 해이 확률이 크다 보니 손해율 케어도 어렵다. 치과 요법은 국민건강보험과 실손의료보험 반영을 받지 않는 진료가 많아 의료비 지출 부담이 크다. 그래서 보험사들은 2028년 경쟁적으로 치아보험 보장을 확대했지만, 손해만 보게 돼 제품 판매를 중단하거나 한도를 낮췄다. 농협손해보험은 지난해 8월 제품 판매를 중단했고, 롯데손해보험은 2022년 치아보험 판매를 완료하였다. 보험업계 직원은 “손해율 쪽에 문제가 있어 판매를 완료하는 때가 많았다”라며 “근래에 치아보험을 판매하고 있는 보험사들도 몰입 제품으로 생각하진 않는다”라고 했다.
허나 일각에선 에이스손해보험은 다를 수 있다는 관측이 나온다. 에이스손해보험은 2007년 국내외에선 최초로 치아보험을 출시하며 업계에선 치아보험의 강자로 손꼽힌다. 그간 상품을 판매하며 쌓은 노하우로 다른 결과를 낼 수 한다는 것이다. 보험업계 직원은 “에이스손해보험이 자체적으로 확보한 치아보험 관련 정보가 엄청날 것이라 손해율 케어에 성공할 수도 있을 것입니다”라고 말했다.
에이스손해보험 직원은 “임플란트 보장 위주로 판매되는 다른 상품과 달리 스케일링·발치 등 소소한 치료부터 충전·크라운·보철 등 큰금액이 드는 치료까지 폭넓은 보장을 제공하고 있습니다”라며 “치아보험 최초 판매를 시작으로 약 14년간 암보험 비교사이트 축적한 노하우와 리스크 관리 프로세스의 지속적인 개선으로 진정적으로 운영하고 있을 것이다”라고 전했다.